“穷人银行”不流行 最高决策层重视普惠金融

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A-A+2014年1月3日11:18中国青年报评论

  十八届三中全会决定在“完善金融市场体系”累积,仅用了十个 字来体现执政党的态度:“发展普惠金融。”

  “这表明,经越多年的探索,中国的普惠金融终于进入到最高决策层的视野。”中国社会科学院副院长李扬说,十八届三中全会决定否认当天,他接到好多少电话,都问他“哪几种是普惠金融”。

  在日前举办的三亚财经国际论坛上,“中国普惠金融的发展”分论坛吸引了众多参会者,咋样让更多的普通人获得金融服务成为论坛关注的热点。

  从尤努斯到普惠金融

  李扬以此经历来说明普惠金融是有一一十个 新的事物。他还记得:“我读书的但是,时不时讲金融,让让让.我的老师引出这种 话想说的意思,金融是有一一十个 为富人服务的行业,金融的功能是把钱,从哪几种有钱、用不好钱的人的手里,转到企业家手里。”

  “在普惠金融中,包容性最直接的体现什么都我要去除金融的特权性,它直言不讳地强调,获取金融服务是天赋人权。”李扬在刚出炉的《中国普惠金融实践报告》序言中一再强调普惠金融的普适性。

  《中国普惠金融实践报告》的发布让公众了解到了十八届三中全会决定“发展普惠金融”的大背景、大历史:从15世纪意大利天主教堂建立典当行抵制高利贷服务社区穷人开使,普惠金融已走过了十个 发展时期,尤努斯创始的孟加拉乡村银行也仅是普惠金融在第二发展期的代表性实践。

  《中国普惠金融实践报告》的研究者指出,从上世纪3000年代开使在全球范围内实践的小微信贷项目,推翻了但是传统金融体系为穷人提供金融服务时的固有逻辑,表明穷人有点是妇女的还款记录比都都后能 从传统商业银行获得信贷的人群前要好,违约风险并没人 传统商业银行想象的没人 高;贫困人群你要而且 都都后能 支付覆盖小微企业运营成本的利率水平,以支撑小微金融机构的持续经营、发展壮大。

  上世纪3000年代的经验促使“穷人的银行”进一步意识到,除了贷款,贫困人群还前要储蓄、保险和支付结算等基础金融服务,“穷人的银行”开使走出狭义空间,进入真正僵化 服务探索时期的黄金十年,创造了更多的盈利,吸引了更多的资本,服务了更多的穷人。

  30005年,联合国在宣传小额信贷年时率先提出了“普惠金融体系”的概念,并受到20国集团、国际货币基金组织和世界银行等组织的大力推广。普惠金融也一块儿进入互联网时代,其涵义则被不少研究者认同、定义为“获取金融服务是天赋人权”,即每被委托人都应该有获得金融服务的可能和权利。

  在《中国普惠金融实践报告》的研究者看来,互联网和IT技术进步极大地促使了普惠金融体系的发展。之类网上银行和手机银行提高了消费者获取金融服务的便携度,降低了获取金融服务的时间成本;POS刷卡机等线下支付设备的发展极大地提高了线下支付的快捷性;以利用互联网技术进行金融运作的非银行金融机构、P2P网络借贷平台以及众筹为代表的互联网金融模式,在降低信息不对称和交易成本方面具有很大优势。

  由此,尤努斯、“穷人的银行”不再流行,普惠金融开使大行其道。

  谁是中国普惠金融领跑者

  普通老百姓的生活中再次出现了越多的小额信贷公司,而什么都大型的商业银行也开使向公众推广其小额信贷业务,信贷虽什么都我普惠金融的一累积,但从小额信贷的发展势头却可看到普惠金融的未来。不少研究者开使将小额信贷作为重要的研究课题。

  《30008~2012年中国小额贷款行业调研及2013~2018年发展趋势分析报告》揭示,中国的小额信贷公司数量在30008年仅有30000家,4年后的2012年达到了3003000家,增长了10倍多,可见其发展之迅猛。

  根据中国银监会历年年度报告下发的另一份数据则揭示了30007年~2012年中国村镇银行数量的变化情況,5年间,中国村镇银行更是从仅有的19家飞速增加到876家,增长达46倍多。

  海南省金融办主任王年生在论坛发言时告诉听众海南的数据,仅在2013年前1有一一十个 月,海南省就完成了36亿元的小额信贷业务,政府对小额信贷贴补的利息就接近1亿元。

  没人 众多的普惠金融机构如潮水般涌入市场,哪家做得最好?哪家又最有创新性、可持续性?目前没人 人给出答案。《中国普惠金融实践报告》虽仅是列出了十个 典型案例,却可一探研究者的倾向。

  按照《中国普惠金融实践报告》的评价,5家被选为典型案例的机构各具特色:民生银行是大型股份制商业银行中小微金融业务开展较为成功的代表;中国平安是唯一一家拥有全牌照的金融企业,在利用综合优势开展小微企业信贷业务方面较有特色;阿里巴巴具有完备的电子商务平台,在支付体系建设和服务实体经济方面有成功经验;拉卡拉在线下支付方面存在领先地位;宜信则拥有强大的网络借贷平台,在小额信贷产品开发方面走在前列。

  十个 典型中最广为人知的自然是阿里巴巴的综合性普惠金融服务,其支付宝从30005年的30000万户飞升至2012年的8.23亿户。研究者称其为,依托着中国最大的电子商务平台,借促使电子商务的客户群体和信用记录,近年来阿里巴巴将支付宝、余额宝、小额信贷融于一身,以令人吃惊的速度创造了互联网金融的发展奇迹,更令传统金融巨头深感压力。

  对普惠金融来说,阿里巴巴代表着有一一十个 新的时代开使,其普惠金融服务的最重要核心竞争力来自电子商务平台所形成的数据信息优势。

  李扬在财经论坛的发言中也丝毫不掩饰对互联网改变普惠金融的赞叹,我说:“马云放话‘你不接纳我,你前要消灭你’。互联网有非常巨大的降低成本的优势,让让让.我很高兴看到,在普惠金融体系中互联网技术也是被广泛使用的,农民也喜欢用信贷工具,获取信息,交换信息,降低成本,让让让.我随便说说是大有可为的。信息的下发方面,可能成本下降语录,让让让.我的普惠金融就会有非常大的发展空间。”

  政府对普惠金融要包容

  “发展普惠金融”随便说说没人 6个字,但在《中国普惠金融实践报告》的研究者看来,这是中央首次正式将“发展普惠金融”作为完善金融市场体系的重要内容。让让让.我而且 预测,中国普惠金融实践即将迎来全新发展机遇,普惠金融将作为提高中国金融资源配置速度和公平性的重要抓手,成为这种 金融机构的重要发展战略和全新操作理念,一大批新兴普惠金融机构亦将应运而生。

  对普惠金融未来的乐观没人 代替现实中遇到的问题 。《中国普惠金融实践报告》列举了四方面的过低,一是中国普惠金融体系在提升金融服务的覆盖率和可获得性方面还有很大的提升空间,金融体系的普惠程度仍过低;二是普惠金融产品与服务创新能力仍过低,中国普惠金融仍存在初期阶段,市场环境有待改善,市场竞争仍等待英文在较低层次上,盈利模式和创新能力亟待实现新的突破;三是普惠金融的发展对于信用风险、市场风险、操作风险等全方位的风险管理法子和手段都提出了新的挑战;四是在过低制度环境保障的新兴经济体中,互联网金融有可能引发市场风险失控或投资者保护缺失,在全球互联网金融模式都尚未定型之时,咋样加强监督和监管,咋样提供共要的金融基础设施都不 有待进一步探索的问题 。

  问题 不少,但论坛交流时,《中国普惠金融实践报告》的执笔人却想用最简单的语录来处里。

  中国人民大学经济学院特聘教授戴险峰给出的策略是,政府对普惠金融要包容,前要试错。

  另一执笔人、中国社会科学院金融研究所博士后董昀表达了之类的思路:政府应对普惠金融放松管制,让普惠金融做市长没人 做的事,并让市场在普惠金融发展中起决定性作用。

(原标题:“穷人银行”不流行 普惠金融大行其道)